INVERSIÓN DE INGRESOS

¿Sabía que comprender los beneficios de la inversión de ingresos podría encaminarlo hacia la libertad financiera? En este artículo encontrará la guía que necesita para alcanzar la libertad financiera. La inversión de ingresos es una estrategia de creación de riqueza que ayuda a reunir una cartera de activos que generan pagos en efectivo confiables.

Para la mayoría de los inversores, invertir en ingresos significa reunir una variedad de acciones que pagan dividendos y bonos de calidad que son una fuente confiable de efectivo con poco o ningún trabajo o aporte adicional por parte del inversionista.

Una cartera bien organizada de acciones y bonos con dividendos puede ser uno de los métodos más accesibles y gratificantes para generar un flujo considerable de ingresos pasivos. Según Warren Buffett, "si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras". Estas palabras resaltan la importancia que juegan los flujos de ingresos pasivos a la hora de acumular riqueza y cómo ser financieramente independiente puede abrir las puertas a vivir el tipo de vida que desea.

¿Para Quién Se Invierten Los Ingresos?

Algunos piensan que la inversión de ingresos es para inversores antiguos y jubilados, y con razón. Sin embargo, las inversiones generadoras de ingresos pueden ser vehículos financieros valiosos para personas de todas las edades.

Las acciones que pagan dividendos suelen tener mejores resultados que las que no lo hacen, y los bonos de alta calidad son una de las formas más seguras de preservar la riqueza y evitar que la inflación erosione sus ahorros. Por lo tanto, no hay razón para pensar de manera estricta cuando se trata de quién debería permitirse estrategias de inversión de ingresos.

La construcción ideal de una cartera generadora de ingresos varía según lo que el inversor desee lograr y el grado de riesgo con el que se sienta cómodo. Es necesario comprender los diferentes tipos de activos que pueden formar una cartera generadora de ingresos, las métricas y características a utilizar al evaluar diferentes candidatos y objetivos definidos para descubrir las estrategias que se adaptan a sus necesidades financieras.

Componentes De Una Cartera de Ingresos

Estas son algunas de las inversiones que encontrará en una cartera típica generadora de ingresos:

Cautiverio

Acciones de dividendos

Bienes raíces

ETF y fondos mutuos

Echemos un vistazo a cada uno de ellos junto con los tipos de cuentas que generan ingresos por inversiones.

Bonos

Los bonos son préstamos a una entidad o empresa gubernamental. Una cantidad fija de ingresos se paga como intereses según un cronograma fijo. Cuando finaliza el plazo del préstamo, el tenedor del bono recibe la cantidad prestada. Las tasas de interés varían según los términos, la solvencia del prestatario y las condiciones del mercado.

Hay dos tipos principales de bonos.

Teniendo en cuenta que las entidades gubernamentales tienen derecho a recaudar impuestos para recaudar dinero para pagar su deuda, la gente generalmente considera que los bonos gubernamentales son más seguros.

Los bonos corporativos tienden a tener tasas de interés más altas. La desventaja de esto es que también tienen un mayor riesgo de incumplimiento, ya que algunas empresas cierran sin poder pagar su deuda.

Acciones de Dividendos

Las acciones de dividendos son acciones de empresas que optan por realizar pagos en efectivo a los accionistas de forma regular. Son principalmente una forma que tienen las empresas de dar una parte de sus ganancias a los inversores. Las empresas suelen pagar dividendos a sus acciones a partir del flujo de caja libre que generan sus negocios.

Las mejores acciones de dividendos pagan dividendos constantemente y aumentan la cantidad que pagan con el tiempo. Este enfoque brinda a los inversores los ingresos que necesitan, así como el crecimiento para mantenerse al día con el aumento de los costos a lo largo del tiempo.

Inversión Inmobiliaria y de Ingresos

Muchos inversores generan ingresos a través del sector inmobiliario. Una inversión inmobiliaria precisa puede generar más ingresos por pagos de alquiler de los que tiene que pagar en gastos relacionados con la propiedad y costos de financiación. Cualquier ingreso residual pasa a ser suyo.

Los bienes raíces también diversifican su cartera de inversiones más allá de acciones, bonos e inversiones de ingresos más tradicionales. Otra ventaja de los bienes raíces es que ofrece beneficios fiscales que otras inversiones de ingresos no ofrecen. Combinado con la posibilidad de que aumente el valor de las propiedades, los bienes raíces son una opción atractiva para generar ingresos.

ETF y Fondos Mutuos

En lugar de comprar inversiones individuales, los inversores también pueden comprar acciones de fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos. Ambos vehículos de inversión ofrecen una amplia gama de inversiones y al mismo tiempo brindan acceso a inversores con cantidades modestas de dinero para invertir. Muchos ETF y fondos mutuos se especializan en inversiones de ingresos. Algunos adoptan un enfoque más amplio para incluir diferentes tipos de inversiones, mientras que otros son más específicos de determinadas categorías, como bonos o acciones de dividendos.

Otros Tipos de Inversiones Generadoras de Ingresos

Muchas carteras centradas en los ingresos se componen de acciones, bonos y fondos porque normalmente tienen rendimientos más altos en comparación con sus contemporáneos. Sin embargo, existen otras formas en que los inversores pueden poner a trabajar su efectivo:

Uno de ellos son los certificados de depósito o CD. Implican prestar dinero a un banco por un período de tiempo determinado a cambio del pago de intereses. Los rendimientos de un CD suelen ser más bajos que los de otras opciones de inversión. Pero conllevan muchos menos riesgos.

Otra son las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario. Las cuentas de ahorro pagan pocos intereses, pero te permiten retirar dinero en cualquier momento. Las cuentas del mercado monetario, por otro lado, pagan un interés más alto a cambio de renunciar a la flexibilidad de acceso a su dinero.

Inversión de Ingresos y Asignación de Activos

Los activos generadores de ingresos mencionados anteriormente son buenas herramientas para que los utilicen los inversores en ingresos, pero la mejor manera de crear una cartera es tener varios tipos de activos. De esa manera, si un tipo de activo tiene un mal desempeño, los demás podrían tener un mejor desempeño y ayudar a reducir el impacto negativo del activo generador de ingresos con mal desempeño.

Tomemos como ejemplo las acciones y los bonos con dividendos: las ganancias en un área pueden compensar las pérdidas en otra. Tener ambos suaviza los rendimientos de su cartera.

Términos Clave que Deben Conocer los Inversores en Ingresos

Ratio de pago: este es el porcentaje de las ganancias de una empresa o "flujo de caja libre" (FCF) destinado a cubrir su distribución de dividendos. Puede calcular los índices de pago dividiendo las ganancias anuales o FCF por la cantidad total en dólares de dividendos que una empresa ha distribuido o planea distribuir en un año.

Crecimiento del pago: este es el grado en que una empresa aumenta su pago por acción durante un período de tiempo. Una tasa de crecimiento de pago se calcula tomando el dividendo al final de un período de tiempo determinado, restando el valor del dividendo al comienzo de la comparación y luego dividiendo el valor resultante del dividendo en el punto inicial de la comparación. Por lo general, cuanto más rápida sea la tasa de crecimiento de los pagos, mejor le irá al negocio de una acción con dividendos.

Rendimiento de dividendos: este es el porcentaje que representa el pago de dividendos anual de una empresa como porcentaje del precio de las acciones de la empresa. El rendimiento se calcula dividiendo el dividendo anualizado de la empresa por el precio de sus acciones.

¿Qué Deberían Saber Los Inversores en Ingresos Sobre Los Dividendos?

Reinvertir dividendos: si no necesita ingresos en este momento, reinvertir dividendos le brinda el poder de la capitalización. El uso de un plan de reinversión de dividendos le permite comprar más acciones, lo que a su vez aumenta sus ingresos por dividendos en el futuro.
Frecuencia de dividendos: los dividendos regulares generalmente se pagan trimestralmente. Sin embargo, algunos lo pagan mensualmente, anualmente o en otros horarios. Las empresas también pueden pagar dividendos especiales de vez en cuando.
Impuestos sobre dividendos: los dividendos son ingresos sujetos a impuestos. Sin embargo, las tasas impositivas preferenciales para muchas acciones de dividendos pueden bajar o incluso eliminar la carga fiscal que experimentan los inversores en ingresos.
Inversión para el crecimiento de dividendos: esta inversión implica elegir acciones con pagos que aumentan rápidamente, independientemente de que ofrezcan rendimientos relativamente pequeños. Esta decisión se basa en el entendimiento de que las acciones elegidas pueden llegar a tener rendimientos mucho mayores con el tiempo. Para identificar dichas acciones, es útil considerar las empresas que aumentan constantemente sus pagos de dividendos cada año.

Buenas Acciones y ETF Para una Cartera de Inversión de Ingresos

Aquí hay una lista de acciones y ETF de alta calidad que generan ingresos que puede considerar para su cartera.

ETF Vanguard High Dividend Yield y ETF de apreciación de dividendos

Vanguard no sólo tiene una excelente reputación en el ámbito de los servicios financieros, sino que la empresa también tiene dos ETF orientados a dividendos. El ETF High Dividend Yield sigue el índice FTSE High Dividend Yield y agrupa más de 400 acciones diferentes con rendimientos de dividendos superiores al promedio de una amplia variedad de industrias. El ETF Dividend Appreciation sigue el índice NASDAQ US Dividend Achievers Select y combina más de 180 acciones con un sólido historial de crecimiento de pagos.

PepsiCo

La racha consecutiva de crecimiento de pagos anuales de PepsiCo se extiende por varias décadas. A lo largo de los años, la acción ha ofrecido un rendimiento considerablemente superior al promedio del mercado.

La compañía Walt Disney

Aunque el rendimiento de dividendos de Disney habitualmente está por debajo del promedio del mercado, la fantástica fortaleza de la marca y el modelo de negocios altamente integrado de la compañía la colocan en una posición para prosperar y continuar gratificando a los accionistas.

Ingresos inmobiliarios

Realty Income acumula ingresos por alquiler de sus inversiones inmobiliarias. Como REIT, la empresa devuelve al menos el 90% de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos en efectivo. Realty Income tiene un historial constante de pagos crecientes.

Realty Income se centra en inquilinos con negocios sólidos para garantizar flujos de ingresos futuros. Realty Income también paga a sus accionistas mensualmente.

La inversión inteligente de ingresos es un camino hacia el éxito financiero.

Existen muchos valores generadores de ingresos que valen la pena y que los inversores pueden utilizar en su necesidad de generar riqueza. No existe un enfoque único para la inversión en ingresos, ya que una combinación única no puede satisfacer las necesidades de todos los inversores y garantizar el éxito.

Una forma probada que utilizan los inversores para lograr su objetivo financiero a largo plazo es crear una cartera en torno a acciones generadoras de ingresos respaldadas por empresas de alta calidad y ETF rentables, agregando algunos bonos para la diversificación.